Miliony złotych czekają w ZUS: Bliscy zmarłych często nie wiedzą o należnych środkach

W Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) oraz w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) czeka obecnie około 659 milionów złotych, które nie zostały wypłacone bliskim zmarłych ubezpieczonych. Dane Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej wskazują, że ogromna część tych środków, często sięgających kilkudziesięciu tysięcy złotych na osobę, pozostaje niewykorzystana, ponieważ rodziny nie wiedzą o możliwości ich odzyskania lub nie podejmują odpowiednich kroków prawnych.

Śmierć bliskiej osoby wiąże się z licznymi formalnościami, w natłoku których wiele rodzin pomija kwestię środków zgromadzonych na subkontach ZUS lub w OFE. Pieniądze te, w przeciwieństwie do składek na głównym koncie emerytalnym, które finansują bieżące świadczenia i nie podlegają dziedziczeniu, mogą zostać wypłacone osobom uprawnionym.

Niewykorzystane miliony

Skala problemu jest znacząca. W latach 2020-2024 zmarło ponad 42 tysiące osób posiadających subkonto w ZUS. Wypłaty zrealizowano jednak tylko w około 8 tysiącach przypadków. Oznacza to, że zdecydowana większość rodzin nie wystąpiła o należne im pieniądze. Średnio na subkontach zmarłych ubezpieczonych znajduje się około 29 tysięcy złotych, co podkreśla finansową wagę tego zaniedbania.

Jak odzyskać należne środki?

Procedura odzyskania środków zależy od tego, czy zmarły był członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego. Jeśli tak, to proces rozpoczyna się w OFE. Po podziale zgromadzonych tam środków, fundusz przesyła niezbędne informacje do ZUS, co często eliminuje potrzebę składania dodatkowego wniosku bezpośrednio w Zakładzie.

W przypadku osób, które posiadały wyłącznie subkonto w ZUS, uprawniony musi złożyć formularz USS wraz z odpisem aktu zgonu. ZUS może również wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak potwierdzenie wspólności majątkowej, prawa do spadku lub innych dokumentów niezbędnych do ustalenia kręgu uprawnionych.

Podział środków i wypłata gwarantowana

Sposób podziału zgromadzonych środków zależy od sytuacji rodzinnej zmarłego oraz od tego, czy wskazał on wcześniej osoby uprawnione do ich otrzymania. Jeśli zmarły pozostawał w związku małżeńskim objętym wspólnością majątkową, część środków zostanie przekazana na subkonto żyjącego małżonka w formie wypłaty transferowej. Należy pamiętać, że nie jest to przelew na konto bankowe, lecz zasilenie subkonta, które zostanie uwzględnione przy wyliczaniu przyszłej emerytury.

Pozostałe środki mogą trafić do osób wskazanych przez zmarłego. W przypadku braku takich wskazań, pieniądze wchodzą do masy spadkowej i są dzielone zgodnie z przepisami spadkowymi. Warto podkreślić, że osoba uprawniona nie musi być wyłącznie członkiem rodziny – zmarły mógł wskazać partnera, przyjaciela lub inną dowolną osobę.

W niektórych sytuacjach bliscy mogą również otrzymać tzw. wypłatę gwarantowaną. Przysługuje ona, gdy emeryt pobierał świadczenie uwzględniające środki z subkonta ZUS i zmarł przed upływem trzech lat od jego przyznania. Wówczas część niewykorzystanych środków może zostać wypłacona po złożeniu odpowiedniego wniosku.

Najważniejsze fakty

Znaczenie dla czytelników OSKZG.pl

Biorąc pod uwagę znaczną kwotę środków finansowych, które czekają na wypłatę, świadomość tych procedur jest kluczowa dla polskich rodzin. Niewiedza lub brak podjęcia odpowiednich działań może skutkować utratą należnych pieniędzy. Regularne aktualizowanie danych osób uprawnionych w ZUS lub OFE może znacznie ułatwić i przyspieszyć proces wypłaty w przyszłości. Należy pamiętać, że ZUS nie ma obowiązku samodzielnego poszukiwania spadkobierców, dlatego inicjatywa leży po stronie uprawnionych.

Źródło: Gazeta.pl (https://next.gazeta.pl/next/7,151003,32891634,659-mln-zl-czeka-w-zus-wiekszosc-rodzin-nawet-nie-wystepuje.html)