Sztuczna inteligencja coraz skuteczniej pomaga wykrywać manipulacje na rynku kapitałowym, ale przed powszechnym wykorzystaniem chmury obliczeniowej i tokenizacji w domach maklerskich wciąż dzieli nas wiele lat. Marcin Zaniewicz, ekspert Asseco Poland, w rozmowie z Bankier.pl wskazuje, że największe korzyści z AI płyną dziś do analizy ryzyka i obsługi klienta, a rozwój wciąż hamuje dług technologiczny i restrykcyjne regulacje.
Najważniejsze fakty
| Obszar | Aktualny stan | Wyzwania |
|---|---|---|
| Wykrywanie nadużyć | Samouczące się algorytmy identyfikują wzorce manipulacji, które wcześniej były niemal niewykrywalne dla stałych wzorców. | Przestępcy również wykorzystują AI, stale ewoluują metody. |
| Automatyzacja obsługi klienta | Voiceboty i chatboty przejmują rutynowe czynności, np. resetowanie haseł, odciążając infolinię. | Konieczne zachowanie wysokiego poziomu bezpieczeństwa i zgodności z regulacjami. |
| Chmura obliczeniowa | Główne systemy maklerskie wciąż działają on-premise; chmura wykorzystywana tylko do funkcji pomocniczych. | Dług technologiczny, koszty migracji legacy systemów, ryzyko regulacyjne. |
| Systemy transakcyjne | Projektowane od podstaw z myślą o gwałtownych skokach wolumenów i zmienności kursów. | Utrzymanie wydajności przy ekstremalnych obciążeniach, integracja z nowymi technologiami. |
AI w walce z rynkowymi przestępcami
Według Zaniewicza sztuczna inteligencja znajduje zastosowanie przede wszystkim w analizie ryzyka i obsłudze klienta. W przypadku nadużyć samouczące się algorytmy potrafią identyfikować wzorce manipulacji kursem czy wykorzystywania luk w systemach transakcyjnych. Dotychczasowe rozwiązania opierały się na stałych regułach, co czyniło je drogimi i mało elastycznymi. AI pozwala szybciej reagować na nowe metody przestępców. Ekspert podkreśla, że choć przestępcy również sięgają po zaawansowane algorytmy, to domy maklerskie są w stanie „czuć ich oddech na plecach” i skutecznie raportować podejrzane aktywności.
Automatyzacja obsługi klienta
Coraz więcej czynności, które wcześniej wymagały interwencji konsultanta, można dziś zrealizować automatycznie. Przykładem jest resetowanie hasła czy ponowne uwierzytelnienie klienta – zadania te przejmują inteligentne voiceboty lub zautomatyzowane procesy w aplikacji. Zaniewicz zwraca uwagę, że odciąża to brokerów i pozwala im skupić się na bardziej złożonych sprawach inwestycyjnych.
Chmura obliczeniowa – postęp hamowany przez regulacje i dług technologiczny
Mimo globalnego trendu migracji do chmury, domy maklerskie w Polsce wciąż ostrożnie podchodzą do przenoszenia kluczowych systemów. Główną barierą są restrykcyjne regulacje, które wymagają szczegółowej analizy ryzyka. Wiele używanych dziś rozwiązań to legacy systemy, które nie są przystosowane do środowiska chmurowego. Koszt ich migracji często przewyższa korzyści. Dlatego chmura na razie służy głównie do funkcji pomocniczych, takich jak przechowywanie danych analitycznych czy backup. Ekspert przewiduje, że proces ten będzie rozłożony na lata i wymaga od biur maklerskich budowy kompetencji oraz wyboru odpowiedniego dostawcy.
Systemy transakcyjne odporne na giełdowy chaos
Gwałtowne skoki wolumenów i nagłe zmiany kursów są immanentną cechą rynków kapitałowych. Systemy transakcyjne projektowane przez Asseco Poland od początku uwzględniają taką zmienność. Zaniewicz podkreśla, że różni to rozwiązania maklerskie od bankowych, które rzadko mierzą się z tak ekstremalnymi obciążeniami. Odporność na przeciążenia jest wbudowana w architekturę systemów, co pozwala utrzymać ciągłość obsługi zleceń nawet w okresach największego napięcia.
Jak będzie wyglądał rachunek inwestycyjny za 5 lat?
Ekspert przewiduje, że w ciągu najbliższych lat rachunki inwestycyjne staną się bardziej spersonalizowane i zintegrowane z nowoczesnymi technologiami. Tokenizacja aktywów oraz szersze wykorzystanie API mogą uprościć dostęp do różnych klas aktywów. Jednak powszechne wdrożenie chmury i pełna automatyzacja procesów maklerskich to wciąż perspektywa co najmniej kilku lat. Kluczowe będzie znalezienie równowagi między innowacją a bezpieczeństwem – zwłaszcza w świetle stale ewoluujących zagrożeń cybernetycznych.
Źródło: Bankier.pl – Technologia na rynkach finansowych. AI poluje na oszustów, ale wyzwań jest wiele (https://www.bankier.pl/wiadomosc/Technologia-na-rynkach-finansowych-AI-poluje-na-oszustow-ale-wyzwan-jest-wiele-9175726.html)
Źródła i weryfikacja
Materiał przygotowano jako praktyczną notatkę redakcyjną. Przed decyzjami prawnymi, finansowymi lub urzędowymi sprawdzaj dane w źródle pierwotnym.
- Oficjalne źródła i weryfikacja redakcyjna